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这样挑选银行售卖的理财产品

类别:银行理财 日期:2021-1-7 11:36:20 人气: 来源:

  分行个金部资深人士对中国证券报记者表示,仅靠存款产品是无法跑赢通胀的。投资者在判断好自身具体情况和风险承受能力后,不妨考虑将家庭现金资产分为三份,通过配置不同的产品进行

  首先,活钱管理。活钱主要用于日常开支。这笔钱的管理要具有安全、灵活的特点,随时可用。因此适合购买流动性较高、风险低、收益比活期存款好一些的产品,比如货币基金和现金管理类理财产品。目前各家银行基本都提供这类产品,可直接在银行APP或线下网点购买。

  其次,重大保障。这类投资主要目的是为了提升对未知风险的抵御能力,可以考虑购买健康险等保险产品,这些产品也能通过银行渠道购买。不过,在购买产品时,需要明确相关产品能否满足自身人身、财产等保障需求,避免盲目地把保险产品当做投资工具。

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  第三,谋求投资收益。不同客户对投资收益的预期不同。客户可在首次购买理财产品之前完成风险测评问卷,根据自身风险评估结果,购买相应的理财产品。那些稳健理财的客户可以选择固收理财产品、纯债基产品、“固收+”理财产品和银保合作类产品。这类产品收益波动较小,预期收益往往高于大额存单等存款产品。那些追求更高收益的客户,则可以通过银行购买公募混合型基金、证券类基金、股债结合类理财产品等。这些产品风险等级较高,在预期收益较高的同时存在本金损失的可能性。

  此外,购买银行理财产品还有一些值得注意的地方,对潜在收益会产生较大影响。比如,银行理财产品或通过银行代销的不少公募基金等都有产品募集期,募集期内投资者的资金一般只能获得活期存款利息。与募集期类似的还有清算期,投资者应提前关注,避免资金计划外“站岗”。为避免买到财,投资者可在购买银行理财产品前,通过中国理财网或银行渠道查询产品信息。银行在营业场所销售理财产品时,必须进行“双录”,即和录音。若无“双录”,投资者应谨慎购买。

  

关键词:银行理财利息
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