您的位置:网站首页 > 保险理财 > 正文

保险理财和合同概述

类别:保险理财 日期:2020-11-3 8:51:56 人气: 来源:

  保险理财和合同概述_合同协议_表格/模板_实用文档。保险理财和合同概述 本课程的主要内容 一、保险与理财概述 二、保险与风险管理 三、保险的基本原则(重点) 四、保险合同 五、人身保险与财产保险 六、保险的理财功能 七、如何设计保险理

  保险理财和合同概述 本课程的主要内容 一、保险与理财概述 二、保险与风险管理 三、保险的基本原则(重点) 四、保险合同 五、人身保险与财产保险 六、保险的理财功能 七、如何设计保险理财方案(重点) 八、保险理财的案例分析(重点) 如何学好本课程 一、培养对保险及理财的专业认识和兴趣, 关注相关信息的渠道: 1. 金融界—保险频道 2.中国保险网 3.东方财富—保险频道 4.中国保险业监督管理委员会 5.中国保险报 二、培养诚信、进取、敏锐、协作、好学 、外向等人格品德。 推荐理财节目: 三、从“百度视频”搜寻: “天财”; “理财教室”; “理财123” “理财宝典” “听我非常道” “百姓保险” “理财在线” 第一章 保险与理财 理财概述 保 险 生命周期理论 理 财 理财 理财 财务 财务自主 财务安全 家庭理财规划的八大板块 投资规划 财务 财产分配与传承 财务自主 税收筹划 教育规划 退休养老规划 财务安全 财务健康 现金规划 风险管理与保险规划 消费支出规划 第一节 理财概述 一、理财概念: 1、理财----指理财专业人员通过收集客户的 家庭状况、财务状况和职业生涯目标等资 料,与客户共同界定其理财目标及优先顺 序,明确客户的风险属性,分析和评估客 户的财务状况,为客户定制合适的理财方 案并及时执行、和调整,最终满足客 户人生不同阶段的财务需求,实现客户的 财务。 理财的理论基础—生命周期理论 春耕 夏种 秋收 冬享 收入--支出 收入曲线 支出曲线 人生的 平滑消 费水平 教育期 奋斗期 退休期 出生 18岁 50岁 婴养教创房子 养 幼育育业车女 老 生生费金贷教 金 育活 款育 60岁 医 老 疗 年 费 护 理 年龄 丧 葬 费 按照风险大小理财产品组成的足球队 阵容 前锋--期货、衍生品 前锋--外汇 中卫--股票 中卫--黄金 中卫--收藏品 后卫--债券 后卫--货币基金 后卫--银行存款 守门员--保险 马斯洛的人生五大需要层次与理财规划四步曲 实现 尊重 社会交往 安全 衣食住行 财务 财务自主 财务安全 财务健康 满足人生的第一需要层次---生理需要 能实现衣食住行等基本需要 财务健 康 家庭收支有赢余 现金储备能应付紧急需要 投资保本、增值,有抗风险的能力 资产负债结构合理,没有隐患 能满足可预见的未来开支,包括疾病、子女 教育、退休费储备等 满足人生的第二需要层次---安全需要 安全的需要 财务安全 含义:财务安全保障人生所有,不会 突然的变故。 有了家庭的风险的防范措施 完善的职业生涯规划 合理的财务投资规划 有儿童教育金的准备方法和渠道 有养老金的准备方法和渠道 满足人生的第三、第四需要层次—社会交 往、自尊的需要 社会交往、自尊的需要 财务自主 含义:能满足爱心责任和学习成就的状态, 对生活充满信心和希望。 可以投资家庭建设、享受豪华的住房、汽车 等 享受自己喜欢的社会交往方式 合理安排投资组合,通过投资获得较为稳定 的投资收益 基本实现了家庭幼有所教、病有所医、老有 所养、住有所居的理想生活状态 满足人生的第五需要层次—实现 实现的需要 财务 含义:财务就是家庭能够创造丰厚稳定 的现金收入,摆脱了财务拘束 建立了商业系统或投资系统,获利稳定,有 极大的赢余,不再为钱工作 时间很,随意的享受生活 不任何风险 更有能力创造高收入 关注社会慈善事业,有时间精力从事社会性 活动。 财务的消费模式 货币 收入 投资 A B 支出 工资 时间 追求财务的生活,要时刻关注投资市场信息, 积极参与投资,不要错失良机。 2、人们对理财存在误区: 2.马谡败给1、理财就是投资----理财是基于人的生命周期, 是一个动态的长期的过程,理财规划师能够根据市 场条件的变化不断为客户调整理财方案,最终使客 户家庭达到财务的安全、自主、。理财不尽包 含投资,还包括现金规划、消费支出规划、退休养 老规划、教育规划、风险管理与保险规划、遗产分 配与传承规划、税收筹划八个方面的综合服务。 2.2、理财是有钱人的事,等将来有钱再说。 ----每个家庭和个人都需要做好规划。完美的人生应 该达到身体健康、心理健康、财务健康。 2.3、投资理财盲目跟风,缺少的判断。 2.4、只追求短期效益。“复利”的魅力是无 群的。 有两兄弟,哥哥在20岁时,参加每月投资定 存200元的养老基金帐户,以平均年收益率 8%计算,到他60岁时帐户金额达到658500 元,但是弟弟是21岁才开始同样基金定投, 年收益率也是8%,到60岁的帐户金额是 412300元,相差近25万元。 2.5、分散风险意识不强,把鸡蛋都放到一 个篮子里。不少客户在投资理财产品时, 过高地估计自己的风险承受能力,把大笔 资金投入到股票、房地产等项目中,甚至 没有留足家庭3至6个月的应急准备金, 这样在出现失业、重大疾病等突发事件时, 客户就会相当被动。因此,把资金按照自 身的风险承受能力分配到活期存款、债券、 房地产以及股票中去,才是恰当的理财。 (理财4-3-2-1) 理财规划的原则: 一、整体规划:规划包括八方面的综合规划,是长 期动态的、伴随客户一生的规划。 二、提早规划:“复利”效应的存在,越早越能体 现成效。张三20岁时,参加每月投资定存200元的 养老基金的专门帐户,以平均年收益率8%计算,到 60岁时帐户金额达到658500元,但是如果张三是21 岁才开始,同样是年收益率8%的帐户,到60岁的金 额是412300元,相差近25万元。因此,规划养

  

关键词:保险理财合同
0
0
0
0
0
0
0
0
下一篇:没有资料

相关阅读

网友评论 ()条 查看

姓名: 验证码: 看不清楚,换一个

推荐文章更多

热门图文更多

最新文章更多

关于联系我们 - 广告服务 - 友情链接 - 网站地图 - 版权声明 - 人才招聘 - 帮助

声明:网站数据来源于网络转载,不代表站长立场,如果侵犯了你的权益,请联系站长删除。

CopyRight 2010-2016 成都理财投资网- All Rights Reserved