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哪家保险公司最赚钱 哪家公司的产品更好

类别:保险理财 日期:2017-6-22 18:13:15 人气: 来源:

  根据保监会数据统计,去年人身险原保费收入排名前十的依次为国寿股份、平安人寿、新华人寿、太保人寿、人保寿险、太平人寿、富德生命人寿、泰康人寿、安邦人寿、阳光人寿;总保费收入排名前十的依次为国寿股份、平安人寿、富德生命人寿、华夏人寿、太保人寿、新华人寿、泰康人寿、人保寿险、安邦人寿、太平人寿。其中,非上市险企有富德生命人寿、泰康人寿、安邦人寿、阳光人寿、华夏人寿五家。

  年报显示,去年这五家险企净利润由高到低依次为安邦人寿196.62亿元、泰康人寿105.84亿元、富德生命人寿95.37亿元、华夏人寿14.63亿元、阳光人寿12.21亿元。其中,同比增幅最大的为阳光人寿,高达942.40%,富德生命人寿和安邦人寿也获得超1倍的增幅,分别为273.63%和131.18%,最低的为华夏人寿,仅增26.74%,低于行业平均水平。

  显然,寿险净利润的大幅增长与投资收益不断提升密切相关。去年,五家险企实现投资收益由高到低依次为泰康人寿486.00亿元、富德生命人寿291.99亿元、安邦人寿287.88亿元、华夏人寿185.41亿元、阳光人寿96.60亿元。其中,同比增幅最大的为华夏人寿,高达157.30%,阳光人寿和安邦人寿也获得超1倍的增幅,分别为115.64%和110.09%,最低的为泰康人寿,同比增长72.40%,但也高于45.6%的行业平均水平。

  五家险企退保情况也有所不同,由高到低依次为泰康人寿124.17亿元、阳光人寿88.77亿元、安邦人寿83.70亿元、富德生命人寿74.76亿元、华夏人寿10.42亿元。其中,泰康人寿和华夏人寿出现下降趋势,分别降30.05%和5.88%,而安邦人寿和阳光人寿出现上升趋势,分别增1170.56%和63.02%。

  就年报中披露了销售渠道情况的安邦人寿和华夏人寿两家险企而言,安邦人寿仍然是银保渠道“一支独大”,去年贡献了高达547.6亿元的保费收入,在总保费收入中占比89.42%;而华夏人寿则主要依靠个人代理渠道和分入业务渠道,分别实现保费收入26.4亿元和27.7亿元,在总保费收入中分别占33.05%和34.67%,银保渠道保费只占9.75%。不过,两家险企的银保保费同比增幅均为个位数,安邦人寿和华夏人寿银保保费分别同比增长3.57%和6.76%。

  值得注意的是,保险中介代理保费增速惊人。去年,安邦人寿的保险中介代理保费同比大幅增长832倍,华夏人寿的保险专业代理和保险经纪业务保费也分别同比增长2.62倍和1.37倍。

  就年报中披露了个险、团险情况的富德生命人寿和阳光人寿两家险企而言,虽然两家险企个险保费收入均占95%以上的份额,但增长趋势却相差较大。富德生命人寿的个险保费收入占比高达98.31%,且进一步大幅增长116.73%,而团险却下降15.13%;阳光人寿的个险保费收入占比95.36%,同比增长77.92%,而团险同比大幅增长122.10%。

  从业务期限来看,在披露该指标的三家险企中,安邦人寿的趸费占比高达88.90%,期缴业务首年保费仅占0.69%,业务可持续性有待加强;华夏人寿趸费占比为42.86%,份额最大,且同比增幅高达114.05%,超过该公司平均增幅;泰康人寿的期限结构相比之下较好,其趸交、期缴业务首年、期缴业务续期保费分别占31.78%、16.38%、51.84%。

  去年,富德生命人寿的万能险保费占比高达99.95%,同比增长41.85%。相反,安邦人寿的万能险保费虽然同比增幅高达11681倍,但占比仅为0.11%;其最大业务仍为传统寿险业务,占比87.16%,不过去年仅同比增长18.28%,低于该公司平均增长水平;分红险业务下降16.88%,占比为10.52%;健康险和意外险业务分别大幅增长529.8倍和62.7倍。泰康人寿的健康险业务也实现了高速增长,同比增46.16%,虽然低于51.9%的行业平均水平,但占比达8.69%;寿险业务保费同比仅增19.78%,占比89.29%;意外险保费同比降11.73%。

  从年报披露的保费收入排名前5位保险产品来看,安邦人寿凭借“安邦长寿稳赢1号两全保险”获得了在总保费中占比高达74.64%的保费收入,可谓“一款产品打天下”,“安邦黄金鼎5号两全保险”保费占9.14%,其余三款产品保费合计占比不足2%;阳光人寿“阳光吉利年金保险B款”、“阳光吉利两全保险”和“阳光吉利年金保险D款”的保费收入在总保费中分别占30.15%、15.05%和8.25%,其余两款保费占比分别为4%至5%;泰康人寿的“泰康盈泰A款年金保险”取得占比20.00%的保费收入,其余四款产品保费占比在4%至6%;尤为特别的是,华夏人寿实现保费最多的竟然为一款重疾险——“华夏常青树重大疾病保险(2015)”,保费占比8.01%,据本报记者了解,该公司投保该产品就能以一定比例附加“金管家”万能险账户(利率3.5%、之前的结算利率为6.8%),其余四款产品保费占比在3%至6%。

  此外,截至去年末,五家险企偿付能力充足率由高到低依次为安邦人寿987%、阳光人寿267%、泰康人寿215%、华夏人寿174%、富德生命人寿157%,差距较大。随着今年以来偿二代的正式施行,想继续发展投资型业务的险企或将进一步提升资本金,才能满足偿付能力监管要求。

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